Nechci strašit, ale ta párka už není za dvacku
Seděli jsme s kamarádem včera na pivu – já měl fakt žízeň, on zrovna řešil, že potřebuje do výplaty pár tisíc na opravu auta. A najednou mi došlo, jak moc se za poslední rok změnilo úplně všechno. Nejenom ceny rohlíků a benzínu, ale i to, co vlastně znamená „levná půjčka“.
Inflace. To slovo slyšíme všude. Ale co to v praxi znamená pro lidi, co sahají po rychlých půjčkách? Že ta půjčka, co vypadala jako výhodná před rokem, je dnes najednou dražší než prase v letním kině. A já mám pocit, že v tom plaveme všichni.
Nejde jen o úrok. Inflace žere všechno.
Když si berete rychlou půjčku, většinou koukáte na RPSN a na měsíční splátku. Ale pravda je, že inflace ovlivňuje vaši schopnost tu splátku vůbec zaplatit. Když koruna ztrácí hodnotu, vaše reálná kupní síla padá dolů. To znamená, že i když máte stejnou výplatu, na konci měsíce vám zbývá míň.
A teď to nejdůležitější: inflace tlačí poskytovatele půjček k tomu, aby zvyšovali úrokové sazby. Proč? Protože oni taky platí víc – za peníze, které půjčují dál. Když ČNB zvyšuje základní úrokovou sazbu kvůli inflaci, banky a nebankovní společnosti to promítnou do vyšších úroků pro vás. A vy, i když si půjčíte stejnou částku, budete platit víc.
Příklad z praxe, abyste si to mohli srovnat
Představte si, že jste si loni v prosinci půjčili 15 000 Kč na 6 měsíců s úrokem 20 % p.a. Vaše měsíční splátka byla asi 2 650 Kč. Dnes, po několika zvýšeních sazeb, by ten stejný úvěr mohl mít úrok 30 % p.a. a splátka by byla skoro 2 800 Kč. Rozdíl 150 Kč měsíčně? Zní to jako nic. Ale v době, kdy vám zdražilo nájem a jídlo, je to najednou rozdíl, který bolí.
Jo a pozor – to jsme mluvili jen o úroku. Mnoho rychlých půjček má skryté poplatky, které se při vysoké inflaci můžou měnit. Třeba poplatek za prodloužení splatnosti nebo za předčasné splacení. Ty se někdy odvozují od nějakého indexu – a ten letí nahoru.
Jak s tím naložit? Než sáhnete po rychlé půjčce, zkuste tohle
- Přepočítejte si reálnou cenu. Vezměte si kalkulačku a koukněte, kolik zaplatíte celkem, nejen první splátku. V inflačním období se vyplatí půjčku co nejrychleji splatit – méně času znamená menší riziko.
- Hledejte fixní úrok. Některé rychlé půjčky mají pohyblivý úrok, který se mění s inflací. To může být časovaná bomba. Radši si připlaťte za fixní sazbu, i když je o pár procent vyšší – máte jistotu.
- Nepůjčujte si na věci, co ztrácejí hodnotu. Inflace už takhle žere vaše úspory. Když si půjčíte na nový mobil, který za rok bude stát polovinu, jenom proděláte. Radši si na něj našetřete, nebo počkejte, až ceny spadnou – pokud tedy nejde o opravdu nutnou věc jako oprava auta nebo zdraví.
Když už musíte, řiďte se selským rozumem
Já vím, že v krizi člověk často nemá na výběr. Inflace tlačí lidi k rychlým půjčkám, protože potřebují zaplatit účty, které najednou stojí víc. Ale než to uděláte, zkuste si říct: Dá se to vyřešit jinak? Půjčit od rodiny? Prodat něco, co nepotřebuju? Nebo si vzít půjčku s delší splatností, která má nižší měsíční splátku – i když celkově zaplatíte víc?
Vysoká inflace je jako hadr na podlaze – všechno smaže a vy pak stojíte na mokru. Ale pokud víte, co děláte, můžete aspoň uklouznout jenom jednou.