Kdo jsem a proč to píšu
Když jsem před pár lety přiletěl do Česka, byl jsem přesvědčenej, že mít českou bankovní kartu je to nejdůležitější. Mýlil jsem se. Až když mi došly peníze na kauci na pronájem, uvědomil jsem si, jak těžký je tady sehnat půjčku jako cizinec. Seděl jsem v kavárně u Anděla, v ruce mobil a zkoušel každej web, kterej sliboval „půjčka bez zbytečných otázek“. No, otázek bylo spoustu.
První mínové pole: Podmínky, co vás fakt zarazí
Asi největší šok byl, že mi každej pojišťovák i banka chtěli vidět doklad o trvalém pobytu. Jenže já měl jen přechodný pobyt na pět let, žádný modrý razítko v občance. A to nestačilo. Tohle je častý kámen úrazu.
- Trvalý pobyt nebo alespoň dlouhodobý vízum – většina bank vyžaduje minimálně 1 rok platného pobytu na území ČR. Některý si vezmou i 5 let.
- Příjem z ČR – ideálně na výplatní pásce z registrovaný firmy. Dohoda o provedení práce nebo živnostenský list? Pak se připravte na papírování jak v úřadu práce.
- Registr dlužníků – i když máte čistý rejstřík, banka si vás zkontroluje v registrech jako BRKI, NRKI nebo Solus. A pokud jste tam nikdy nefigurovali (typický pro nově příchozí), jste pro ně neznámá a tudíž riziková.
- Ručitel nebo zástava – u větších půjček (nad 50 000 Kč) často požadují Čecha s dobrou historií nebo vklad do zástavy. Třeba auto.
- Jazyková bariéra – smlouvy jsou jen v češtině. Pokud neumíte perfektně, podepisujete něco, čemu nerozumíte. Já jsem si musel najít kamaráda, co mi to přeložil.
- Krátká doba pobytu – banky berou v úvahu, jak dlouho jste v ČR. Když jste tu méně než 2 roky, máte skoro smůlu na klasický bankovní úvěr.
- Absence kreditní historie – v Česku se historie buduje roky. Cizinec, co si nikdy nepůjčil, je pro ně jako bílá zeď. A to i když máte perfektní kreditní skóre ze svojí země.
- Poplatek za zpracování žádosti – u nebankovních půjček jsem narazil na poplatky 500–1000 Kč jen za posouzení žádosti. A to i když mi nakonec půjčku nedali.
- Nebankovní společnosti – ty jsou často flexibilnější. Nepožadují trvalý pobyt, jen platné vízum a příjem. Ale pozor na RPSN! U jedné firmy mi nabídli půjčku 20 000 Kč s úrokem 0,5 % denně. To je za rok skoro 200 %.
- Kolegové z práce – neskutečně blbý, ale když jsem se svěřil polskému kolegovi, domluvil mi půjčku od jeho známého. Jo, neofiko a bez záruky, ale zachránilo mě to.
- Kreditní karta – ne jako půjčka, ale jako rezerva. Některý banky dají kreditku i cizinci, když máš alespoň 6 měsíců trvalý příjem. Mám ji doteď a je to moje záchranná brzda.</
Jednou jsem žádal o 30 tisíc na opravu auta. Banka chtěla potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, výpis z cizineckýho rejstříku, a navíc že musím doložit, že moje adresa je skutečně kde bydlím. Skoro jako by mi kontrolovali i oblečení.
Největší překážky, který vás můžou dostat do kolen
Nebudu lhát: hodně jsem narazil na nepochopení. Jedna bankovní úřednice mi řekla, že „cizinci jsou pro ně riziko, protože se můžou kdykoliv vrátit domů“. A to i když jsem tady pracoval, platil daně a měl smlouvu na neurčito.
Pamatuju, jak jsem jednou vyplňoval žádost online, a po hodině psaní přišla automatická odpověď: „Bohužel vaše žádost nebyla schválena z důvodu nedostatečné doby pobytu.“ Cítil jsem se jako odmítnutý žadatel o azyl.
Kde hledat možnosti, když banka řekne ne
Nevzdal jsem to. Začal jsem pátrat po alternativách a zjistil jsem, že svět není černobílej. Tady jsou moje tipy, co mi fungovalo nebo co jsem vyzkoušel u známých.