Proč právě vy máte smůlu na běžné půjčky?
Pamatuju si, jak jsem seděl na studentské koleji a počítal, jestli mi výplata z brigády vyjde na nájem a jídlo, nebo budu muset vynechat jedno jídlo denně. Banky? Ty by mě ani neposlouchaly. Chtěly by potvrzení o příjmu, smlouvu na dobu neurčitou, ideálně ještě rodinné stříbro do zástavy. A to samé zažívám teď, když se rozjíždím jako OSVČ. První měsíce jsou peklo – faktury přichází pozdě, klienti platí na poslední chvíli a vy potřebujete koupit materiál nebo zaplatit kurz, abyste vůbec mohli začít vydělávat. Právě v takových momentech přichází na scénu půjčka bez doložení příjmů.
Jak to vlastně funguje? Není to podvod?
Když jsem o tom slyšel poprvé, říkal jsem si: „To musí být nějaká past.“ Ale ne vždycky. Tyhle půjčky fungují na principu, že věřitel nechce vidět vaši výplatní pásku nebo daňové přiznání. Místo toho se dívá na jiné věci. Třeba na to, jestli máte telefon, který pravidelně dobíjíte, nebo jestli jste v minulosti spláceli něco menšího. Prostě hledají alternativní způsoby, jak zjistit, že nejste úplný hazardér. Pro studenty a začínající OSVČ je to často jediná cesta, jak získat hotovost rychle a bez zbytečné byrokracie.
Možnost číslo 1: Mikropůjčky od nebankovních společností
Tyhle půjčky jsou jako rychlé občerstvení – jsou k mání hned, ale musíte vědět, co jíte. Většinou se pohybují v řádech tisíců až desítek tisíc korun. Pro studenta, který potřebuje zaplatit kolej nebo knížky, nebo pro OSVČ, která nutně potřebuje nový notebook, to může být záchrana. Důležité je ale koukat na RPSN. Já osobně jsem jednou vzal půjčku u jedné firmy, kde mi slíbili „bez poplatků“, a pak jsem zjistil, že za tři dny zpoždění účtovali šílený poplatek. Čtěte smlouvu, i kdybyste ji měli číst desetkrát!
Možnost číslo 2: Půjčky přes mobilní aplikace
Víte, co je největší vymoženost pro lidi bez papírů? Aplikace. Stáhnete si apku, vyplníte pár údajů, a do hodiny máte peníze na účtě. Některé z nich, jako třeba ty od společností, které se specializují na krátkodobé půjčky, vůbec nechtějí vidět vaše příjmy. Stačí jim, že máte funkční účet a že nejste v registru dlužníků. Já jsem takhle jednou řešil havárii auta před zkouškou – bez toho bych se nedostal do školy. Je to rychlé, ale je to i drahé. Počítejte s tím, že úrok bude vyšší než v bance.
Možnost číslo 3: Půjčky od rodiny nebo přátel (s formalitami)
Ne, není to vtip. Někdy je lepší říct tátovi nebo kámošovi: „Potřebuju pět tisíc na kurz, vrátím do měsíce.“ Ale protože vztahy jsou křehké, zvažte, že si napíšete smlouvu. Nemusí to být nic složitého – stačí papír, kde stojí, kolik, do kdy a případně jaký úrok (třeba žádný, jen symbolický). Tohle není klasická půjčka bez doložení, ale funguje to podobně. A hlavně vás to neuživí, když potřebujete větší obnos.
Na co si dát pozor, když se do toho pustíte?
Teď to bude znít jako poučování, ale věřte mi, mluvím z vlastní zkušenosti. Když jsem si bral první půjčku bez doložení, byl jsem v takové euforii, že mám konečně peníze, že jsem zapomněl na tři věci. Za prvé: nevěřte heslům „bez registru“. I tyhle půjčky se zapisují do nějakých databází. Za druhé: podívejte se na poplatky za prodloužení. Některé firmy vás nenalákají na úrok, ale na to, že si půjčku můžete „prodloužit“ – a za to si naúčtují další balík. A za třetí: nikdy neberte víc, než potřebujete. Já jsem si kdysi půjčil o pět tisíc víc „pro jistotu“, a pak jsem je utratil za nesmysly. Měl jsem pak hlad až do další výplaty.
- RPSN a poplatky: Vždycky si spočítejte, kolik reálně přeplatíte. I u malé půjčky to může být desetitisíce.
- Doba splatnosti: Čím kratší, tím menší riziko, že se do toho zamotáte. Já osobně doporučuji maximálně 3 měsíce pro studenty.
- Registr dlužníků: