Bezúčelové spotřebné úvěry – porovnaní 12 bánk | Půjčka.sr

Original article

Peníze, peníze a ještě raz peníze. Zadělat jejich trvá dlho, „rozkotúľajou sa“ behem chvíľky. Každý den nieCo kupujeme nebo platíme.

Všechny veci, které kupujeme pravidelne nebo aspoň častejší, než raz za život, můžeme označit za spotřebné. Pokud doslúžia, človek jejich vyhodí a kúpi nové.

Mezi spotřebný tovar teda patrí elektronika, šatst ve, služby, vybavení bytu, ale i veci, které kupujeme skutočne každý den, jak napríklad potraviny a drogéria (rychleobrátkový tovar).

Výhodný bezúčelový spotřebný úvěr^[1] od Slovenskí sporiteľne jednoduše z domu s férovými splátkami.

Bez účelu = na Cokoli

Dnešný článok bude pojednávat o bezúčelových bankových úvěroch. Takýto úvěr může klient použit podle vlastného uváženia, co  znamená, že není obmedzený na veci bežní spotřeby. Podle výšky úvěru ním může uhradit pokojne financovat auto nebo dokonca nemovitost.

Banka si vás „preklepne“

Všeobecným predpokladem pro získání spotřebného úvěru od banky je pravidelný příjem. Práve podle vášho příjmu bude banka posudzovat Vaši bonitu. Bonitu vyratúva banka a na jí základe vám bude poskytnutá maximálna výška úvěru.^[2]

Bonita^[3] žadatele o úvěr je vlastne akási definícia jeho sociálneho statusu. Mimo vašich příjmů se banka zameria i na vaše výdavky^[4]. Jsou nimi všechny odchádzajúce platby, trvalé príkazy, iné splátky a podobne.

Žiadatel může mít příjem pokojne 1 500 €, no pokud mu na účte koncem měsíca ostáva 20 €, pro banku je to znamením, že při splácaní úvěru by mohlo dôjst k problémem.

Pomenovaní příjem označuje i iné peníze, než iba mzdu z trvalého pracovného pomeru.

Za příjem považujeme i sociálne dávky v nezamestnanosti, rodičovské príspevky, důchodkový a sirotský příspěvek a podobne.

Banka od vašich dostupných prostriedků odpočítava i životné minimum. To je v súčasnosti 199,48 € (k 01.07.2016) a banka tieto peníze nevníma jak zdroj, z kterého můžete splácat půjčce.

Příjem je nutné doložiť

Když ste zamestnaní nebo poberáte některý z príspevků, máte o příjme doklad. Za doklad se dá považovat výpis z bankového účtu. Banka od Vás bude vyžadovat doložit najčastejší příjmy za posledné 3 až 6 měsíců, nezriedka se ale stáva, že si vyžiada až 2-ročnou příjmovou históriu.

Když ste živnostník/podnikatel, dokladat budete daňové priznaní za uplynulý 1 nebo 2 roky.

Jednoduchší postup mají žiadatelia, kteří o spotřebný úvěr žádejí ban ce, které jsou klientmi. Banka má vtedy prehľad o všech pohyboch na účte, díky čomu může být vybavovaní úvěru rýchlejší a jednoduchší. Práve kvôli tomu je v súčasnosti zvykem, že když ste klientům iní banky, než v které žiadate o pôžič ce, bude banka trvat na tem, aby ste se stali jí klientům a zriadili si u ní účet. Na tento účet Vám bude zároveň úvěr pripísaný. Skúmaní příjmů může teda odpadnút, pretože banka vidí všetku aktivitu na účte.

Čo když nemám příjem nebo ho neviem doložiť?

Dokladovaní příjmu bance zaručuje, že budete schopní svoj dlh splatit. Ne každý však reálny příjem má. Zároveň je na Slovensku pomerne rozšírená i práca „na čierno“, nezdanená a vyplácaná v hotovosti. Takýto příjem logicky nemožno považovat za stabilný.

Banka bez záruky vrátenia peníze jednoduše nepůjčí. Jedinou možnostou zostáva zaručit se za úvěr. V závislosti od výšky úvěru se predmetem ručení stáva najčastejší automobil (pri několik tisícových úvěroch) nebo nemovitost (desiatky tisíc euro).

Možnostou je prizvat si k úvěru osobu, která bude vystupovat jak spoluručitel. Může to být Váš partner, člen rodiny nebo známy. Treba ho však pripravit, že i on se dostane „pod drobnohled“ banky. Tento postup najčastejší využívajou mladé páry, případně Lidí, kterých vlastný příjem je nízky na získání väčších súm. Pokud oslovil niekto Vás, aby ste se stali jeho spoluručiteľem, velmi dobre porozmýšľajte, či daní osobe pomůžete. V případě nesplácania prechádzajou dlhy i na Vás a banku už nebude zaují mít, či ste z úvěru videli co i len 1 €.

Úver bez nejakého ručení spravidla dostávajou iba ověření klienti s bezproblémovou minulostí. Najčastejší se jedná o podnikateľů a firmy, pretože bežný občan si za život nestihne vziat väčší množstvo úvěrů.

Potřebujem ještě niečo?

Pro získání spotřebného úvěru od kterékoli banky budete jak žiadatel potřebovat splnit ještě několik podmínek, které jsou ve všech bankách rovnaké.

• slovenské občanstvo
• trvalý pobyt na území SR
• minimální vek 18 roků (u některých bánk až od 21 rokov)
• maximálny vek žadatele není presne stanovený, avšak ce dňu splatnosti by klient nemal být starší, jak 65 roků (+/- 3 roky v závislosti od banky)
• potvrdení o zamestnaní (pokud je)
• potvrdení o příjme
• účet zriadený přímo v predmetní bance (ní vždy)
• doklad o poberaní soc. príspev ce, důchodku a pod.

Jak se k najvýhodnejšiemu úvěru dostanem?

V prvém rade by ste mali porovnat viacero dostupných ponúk. Každá banka má iné úroky, iné poplatky a iné výhody. Istotne neberte hned prvou ponu ce, kterou Vám niekto predloží. Na internete je momentálne dostatok stránok, které nezávisle a objektívne porovnávajou jednotlivé úvěrové produkty.

Vyhľadajte si viacero ponúk a pokud se Vám bude některá z nich javit jak najvýhodnejšia, zájdite na pobočce. Pracovník banky Vám najlepší vysvetlí všechny potřebné informácí. Dávajte pozor na zamlčané podmínky a poplatky. Žiadny úvěr nemá iba výhody, i když Vás zamestnanec bude upozorňovat hlavne na njejich.

Když žiadate o úvěr Vaši aktuálnu ban ce, obyčejně máte možnost tuto žádost odoslat i on-line. Banka preskúma bonitu a úvěr buď hned odsouhlasí nebo zamietne. V případě zamietnutia nestrácajte záujem a oslovte inou bance. Není vylúčené, že v ní uspejete.

Úver bude schválený buď na počkaní přímo na pobočce nebo do 24 hodín od odoslania žiadosti. Následnou smlouvu podpíšete buď na pobočce nebo Vám bude zaslaná poštou. Jednu jí kópiu podpíšete a obratem zašlete nazpět. Platí, že vybavovaní úvěru na pobočce šetri čas a k peniazem se dostanete rýchlejší.

TIP: Čítajte náš detailný článok o tem, ako získat co najvýhodnejší spotřebný úvěr^[5].

Čo splátky?

Na splátky klient banky nemyslí s radostí, ale jsou tu a jejich splácaniu se nedá nijak vyhnút. Skúsenosti hovoria, že měsíčná splátka^[6] by nemala presiahnut 30 % měsíčných příjmů. Doba splatnosti a celkové parametre si nastavíte při podpise zmluvy.

Pokud náhodou počas doby splatnosti dôjde k tomu, že nebudete schopní uhradit jednu nebo víc splátok, banky Vám ponúknu odklad splátky. Odklad vśak není bezplatný.

Existuje i možnost mimoriadní splátky, ktorou zaplatíte větší sumu, než je nastavená v parametroch splátok. Tuto možnost momentálne väćśina bánk nabízí bezplatne.

Velmi důležité je i pojištění schopnosti splácania^[7]. Měsíčnou splátku Vám pojištění nejak výrazne nezdraží (rádovo pár euro v závislosti od výśky úvěru), no může být velmi nápomocné při akomkoľvek probléme se splácaním. Nikdy neviete, kdy se prihodí úraz nebo dočasne přijdete o zdroj příjmů.

12 spotřebných úvěrů od slovenských bánk

(informácí platné ce dňu 01.05.2018)

VÚB banka – Půjčka na Cokoli od 6,9 % ročne^[8]

• Od 500 do 25 000 €
• Doba splatnosti 13 až 96 mesicov
• Poplatok^[9] za zmenu v zmluve 40 €
• Upomienka o nezaplatení splátky 1 až 40 € v závislosti na jejich počte
• Poplatok za schválení 2 % z výšky úvěru

Tatra Banka – Bezúčelový úvěrTB od 5,9 % ročne

• Od 500 do 30 000 €
• Doba splatnosti 12 až 96 měsícov
• Poplatok za zmenu v zmluve 40 €
• Poplatok za schválení 2 % z výšky úvěru, max. 300 €
• Bez spoludlžníka a ručiteľa
• Náležitosti pro získání úvěru: postačuje občansky průkaz

UniCredit Bank – Presto úvěr od 5,6 % ročne

• Od 650 do 25 000 €
• Doba splatnosti 1 až 7 rokov
• Pro plnoleté osoby s trvalým nebo prechodným pobytem na území SR s minimálnou čistou měsíčnou mzdou 280 €
• Poplatok za zmenu v zmluve 35 €
• Poplatok za poskytnutí úvěru 50 €
• Upomienka o nezaplatení splátky 17 €
• Náležitosti pro získání úvěru: dva doklady totožnosti, potvrdení o příjme od zamestnávatele, 3 měsíčné výpisy z účtu
• Při úvěre nad 10 000 € se vyžaduje spoluručiteľ

Cetelem – Půjčka na Cokoli od 5,9% ročne

• Od 2 000 až do 25 000 €
• Doba splatnosti od 6 do 96 měsícov
• 0% poplatok za poskytnutí úvěru
• Podmienka mít trvalý příjem ze závislí, podnikateľskí činnosti nebo důchodok
• K vybavení půjčky potřebujete 1 doklad totožnosti, výpis z bankového účtu a potvrdení o příjme

OTP Banka Slovensko – OTP Expres úvěr od 3,5 % ročne

• Od 3 000 do 20 000 €
• Doba splatnosti 12 až 96 měsícov
• Pro občanů SR od 18 do 65 roků – fyzické osoby i podnikateľov
• Náležitosti pro získání úvěru: 2 doklady totožnosti, potvrdení o příjme, v případně podnikatele daňové priznaní za posledné zdaňovací obdobie
• Poplatok za poskytnutí úvěru 2 % z hodnoty úvěru
• Poplatok za zmenu v zmluve od 149 € v závislosti od výšky úvěru

NEAKTUÁLNE: SBERBANK Slovensko se zlúčila s Prima bankou

• Od 1 000 do 20 000 €
• Doba splatnosti od 12 do 96 měsícov
• Pro osoby od 18 do 65 roků s nebo bez trvalého pobytu na území SR, kteří nemusia být nutne klientami banky
• Náležitosti pro získání úvěru: doklad o totožnosti, když máte příjem ze závislí činnosti, netreba Další doklady živnostníci dokladujou daňové priznanie

Poštová banka – Dobrá půjčka od 7,9 % ročne

• Od 300 do 30 000 €
• Doba splatnosti 1 až 8 rokov
• Pro plnoletěch pracujících Lidi (aj pro Slováků pracujících v Čechách a v Maďarsku) s trvalým pobytem na území SR s minimálne 3-měsíčnou dĺžkou zamestnania, pro podnikateľů s aspoň 2-ročnou históriou podnikania, pro poberateľů rôznych typů důchodků (starobný, invalidný, výsluhový, vdovecký atď.) a Dalších príspevků (sociálne dávky, materský příspěvek, sirotský příspěvek a pod.)
• Náležitosti pro získání úvěru: občansky průkaz, potvrdení o priznaní príspevku nebo důchod ce, potvrdení o trvalem pobyte, výpis z bankového účtu, který není starší jak 3 měsíce
• Bez spoluručení
• Poplatok za poskytnutí úvěru 0 €
• Poplatok za zmenu v zmluve 40 €

Prima banka Slovensko – Půjčka od 5,9 % ročne

• Od 1 000 do 15 000 €
• Doba splatnosti od 2 do 10 rokov
• Pro plnoletěch občanů SR a podnikateľů ve veku 18 až 65 roků s trvalým, minimálne 3-měsíčným příjmem, živnostníci musia podnikat minimálna 12 měsíců, s bankovým účtem v Prima bance a důchodců poberajúcich důchodok
• Náležitosti pro získání úvěru: v bance si je možné půjčit iba na základe občanskeho průkazu
• Poplatok za poskytnutí úvěru 5 % z jeho hodnoty – v případě splnenia daných podmínek je tento poplatok po 18 měsícoch vrátený, klient však nikdy nesmí mít omeškanou splátku víc, než 5 dní, nesplatí úvěr predčasne a úvěr bude stále splácat z osobného účtu

Slovenská sporiteľňa – Spotřebný úvěr na Cokoli od 5,9 % ročne (pre vysokoškoláků 8,5 % ročne) 

• Od 1 000 do 20 000 € online (do 30 000 € v pobočke)
• Doba splatnosti 1 až 8 rokov
• Úver pro denných študentů vysoké školy s trvalým pobytem na území SR ve veku 18 až 26 rokov
• Nutný spoludlžník s trvalým příjmem (rodičia, partner)
• Náležitosti pro získání úvěru: doklad o dennem štúdiu a doklad o příjme spoluručiteľa
• Poplatok za schválení úvěru 0 €
• Poplatok za zmenu v zmluve 149 €
• Upomienka o nezaplatení splátky 25 €

mBank – mPůjčka Plus od 9,9 % ročne

• od 350 do 24 000 € – při úvěre nad 10 000 € nutný souhlas partnera/manžela (pokud je)
• doba splatnosti 12 až 84 měsícov
• pre Slováků a cudzinců s trvalým pobytem na území SR s čistým měsíčným příjmem min. 350 €
• Náležitosti pro získání úvěru: dva doklady totožnosti, cudzinci 2 doklady totožnosti, potvrdení o trvalem pobyte, ak nedostávate příjem na účet v mBank, potřebujete 3 měsíčné výpisy z účtu
• Poplatok za poskytnutí úvěru 2 % z jeho hodnoty
• Poplatok za zmenu v zmluve 20 €

ČSOB banka – ČSOB Bezúčelový spotřebný úvěr od 8,9 % ročne

• Peníze od 600 do 25 000 €
• Doba splatnosti 1 až 8 rokov
• možnost znížit si úrok až o 5% při aktívnem využívaní služieb ČSOB
• Náležitosti pro získání úvěru: potvrdení o příjme za posledné 3 měsíce (neplatí pro klientů ČSOB banky), podnikatelia dokladají daňové priznaní za posledné zdaňovací obdobie
• Poplatok za poskytnutí úvěru 2 % z jeho hodnoty
• Poplatok za zmenu v zmluve 40 €

Raiffeisen bank – Půjčka od 8,9 % ročne

• Od 700 do 30 000 €
• Doba splatnosti 18 až 84 měsícov
• Pro občanů SR ve veku 18 až 65 roků s trvalým příjmem, nezamestnaní dokladají potvrdení o príspevku (důchodok, sociálne dávky, rodičovský příspěvek atď.)
• Náležitosti pro získání úvěru: iba občansky průkaz
• Poplatok za poskytnutí úvěru 0 €
• Poplatok za zmenu v zmluve 0 €

Záver

Snažili jsme se pro vás vyfiltrovat v súčasnosti najvýhodnejší, a teda nejlevnější bezúčelové bankové hypotéky, které je možné na Slovensku získat.

Opakujeme, že všechny uvedené parametre půjček jsou platné ce dňu 01.05.2018, preto není vylúčené, že v čase čítania článku už nebudou aktuálne. V případě vážneho záujmu se informujte u konkrétní banky.

Pokud nájdete ban ce, které nabídka se javí ještě výhodnejší, neváhajte nás na ňu upozornit a my o ní radi napíšeme.

Bing: uvery půjčky (source)