Když jsme s Honzou začali plánovat svatbu, rychle nám došlo, že se nevejdeme do našich úspor. Chtěli jsme obřad pod širým nebem, večeři pro šedesát hostů a pořádnou zábavu do rána. Bankovní účet říkal něco jiného. A tak přišla na řadu otázka: půjčka na svatbu.
Ze začátku jsem byla proti. Dluh je dluh, říkala jsem si. Ale pak jsem si uvědomila, že svatba není jen o jednom dni. Je to investice do společného startu. A když se udělá chytře, půjčka nemusí být past. Jen je potřeba se nenechat unést.
Kdy se půjčka na svatbu vyplatí?
Není to o tom, že byste si měli brát půjčku na všechno. Podle mě se vyplatí v těchto případech:
- Máte pevný rozpočet a víte, kolik přesně potřebujete. Ne „něco na jídlo a dekorace“, ale konkrétní částka. My jsme si dali do tabulky každou korunu – od pronájmu místa po květiny do kytice.
- Termín svatby je pevný a vy na něj nestihnete našetřit. Když už máte zarezervovaný kostel a catering, nemá cenu posouvat datum kvůli pár tisícům. Radši si půjčit, než rušit.
- Půjčka zlepší váš den, aniž byste se kvůli ní zadlužili na roky. Třeba na fotografa nebo kameramana, který vám udělá vzpomínky na celý život. To za ty úroky stojí.
Osobně si myslím, že největší chybou je brát si půjčku na „bonbónky“ – drahé šaty, které si vezmete jen jednou, nebo zlaté pozvánky. Ty věci se dají sehnat i levněji. Ale na kvalitní služby, které vám ušetří stres, se vyplatí si připlatit.
Jak na to, abyste neskočili do dluhové pasti
Mám za sebou pár zkušeností z rodiny, kde se půjček a úvěrů bojíme jako čert kříže. Ale i tak jsme si našli cestu. Tady je pár tipů, které mi pomohly:
1. Spočítejte si reálnou splátku
Neříkejte si „to bude dobré“. Sedněte si s partnerem a spočítejte, kolik můžete měsíčně ušetřit po všech výdajích. Ideálně si splátku nastavte tak, aby nepřesáhla 10 % vašeho čistého příjmu. My jsme zvolili 2 500 Kč měsíčně na tři roky – ani jsme to necítili.
2. Hledejte půjčku s co nejnižším RPSN
Banky a nebankovky lákají na „půjčka do 24 hodin“. Ale ty úroky! Když jsem to viděla u jedné společnosti, málem mi spadla čelist – RPSN skoro 20 %. Naštěstí jsme našli na trhu nabídky od 5 do 10 % pro dobré klienty. Využijte srovnávače a neberte první, co vám padne do oka.
3. Rozhodně ne „na poslední chvíli“
Pokud si půjčku berete týden před svatbou, je to známka zoufalství. Banky to cítí a nafouknou úroky. Radši si zažádejte s předstihem – alespoň 2 měsíce dopředu. A pokud máte špatné úvěrové skóre, pracujte na něm (splatte staré dluhy) nebo si najděte ručitele.
4. Mějte pevnou hranici „stop“
Stanovte si, že půjčka nepřesáhne 30 % celkových nákladů na svatbu. My jsme měli rozpočet 200 tisíc a půjčku na 60 tisíc. Zbytek jsme dali z úspor nebo od rodičů. Pokud byste si vzali na celou svatbu, jste v pasti – splátky vás pak budou tížit i při líbánkách.
A ještě jedna věc: nikdy nepodepisujte smlouvu, pokud nevíte, co znamená „předčasné splacení“ nebo „poplatek za vedení“. Už se mi stalo, že kamarádka málem podepsala smlouvu s poplatkem 500 Kč měsíčně jen za to, že měla účet u té banky. Šílenost.
Alternativy? Jasně, že existují
Než se pustíte do půjčky, zkuste to řešit jinak. Třeba svatbu posunout o rok a každý měsíc dávat bokem 5 tisíc. Nebo uspořádat menší oslavu – my jsme nakonec zrušili večeři v restauraci a udělali grilovačku na zahradě. Ušetřili jsme 30 tisíc.
Nebo se nebát říct o svatební dar v hotovosti. Dneska je to běžné a hosté to chápou. My jsme od rodiny dostali skoro